世界速递！锡城首套房利率进入“3字头”！提前还贷怎样才划算？如何规避风险？

春节假期后，郑州、天津、厦门、福州、珠海、长春、沈阳等城市相继下调了首套房贷款利率下限。据相关媒体不完全统计，截至目前，已有30余城下调首套房贷款利率下限至“3字头”，最低利率为3.7％。

2月7日，无锡首套房贷款利率已经调整至3.8%，并从2月8日开始执行，这也创下了近年来的新低。

【资料图】

利率下调靴子落地，利好购房者

从上周开始，不少购房社群及网络平台不断有网友发出消息：无锡已经有数家银行开始执行3.8%的首套房利率。

2月7日，从无锡各大银行获悉，无锡的首套房贷利率将降至3.8%，并且放款的时间和以往一样，并没有因为利率的下调而受到影响，而执行的时间为2月8日。不仅如此，此前选择LPR动态调整利率的也将在未来一段时间里获益，因为根据相关文件显示，无锡首套房贷款利率下限由LPR-20BP调整至LPR-50BP。至此，传闻多时的锡城首套房贷款利率下调的靴子正式落了地。

“当前各个城市首套房利率的下降，与首套住房贷款利率政策动态调整机制密切相关。”据无锡某证券公司投资顾问介绍，前不久，人民银行、银保监会陆续发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制，若某城市的新建商品住宅销售价格连续3个月环比、同比均下降，该城市可阶段性维持、下调或取消当地的首套房利率政策下限。

该投资顾问表示，首套房贷款利率下降，将有助于进一步释放合理需求、扩大有效需求、支持刚性和改善性住房需求。

手握“闲钱”提前还贷，队伍排起来

在低息的“诱惑”下，资金实力较强的购房者选择提前还贷以减轻总成本。问起为什么想要提前还贷，家住新吴区的小王说：“不想给银行‘打工’了！”他算了一笔账，自己的房子贷款近90万元，还款方式是等额本金，时长30年，加上利息，总共要还给银行接近170万元，利息就有80来万元。

对于提前还贷的决定，家里人都很支持。“我们夫妻两人这几年存了点钱，双方父母也解囊支持我们，但1月份跟客户经理预约后，告诉我们要排4到5个月才能办理”，小王认为还钱还要排队有些无语。同时，近期不少贷款人也发现，一些银行APP上原本可以操作的提前还贷功能已经悄然关闭，提示需要线下申请，感觉很不方便，因此也为不少想要了解相关政策的购房者所诟病。

业内人士表示，尽管当前提前还贷热度走高，但该行为是否划算的话题一直饱受争议。相关人士认为，在资金充足的情况下可以提前还贷，减轻负担。但如果等额本息超过还款周期的前1/2时间，或等额本金超过还款周期的前1/3时间，那么提前还贷其实就没有太大意义了，因为这个时候购房者已经把大部分利息都还掉了。

清醒头脑擦亮眼睛，风险事不做

看着不少人晒出提前还贷后节约了大笔利息，难免不让人心动。“您好，我是银行直贷经理，我们这边办理住房贷款降息转贷，您这边需要吗？”如果这时候接到一个这样的电话，难免不让人心动。

但是，且慢。记者就此咨询了某国有银行个贷中心经理，他坦言并不是那么简单。“如果产权证已办理，审核通过以后，房子有按揭的话，必须先全款结清，所以他们先把贷款还完，然后全款交给银行，办理抵押，银行再放款。”记者了解到，垫资不是无偿享受的，信贷中介公司还要收取一笔“垫资费”。该个贷经理表示，此类公司跟银行合作，并向客户收取费用。他透露，垫资费率可能在3‰左右，甚至更高，而收费的过程，银行全程不参与，“因此还是有风险的”。

除了房屋抵押贷款，网络中还流传着消费贷、经营贷去“置换”房贷的说法。记者查询了多个银行个人消费贷款的期限，多为1到3年。最近不少银行的消费贷利息跌破4%，但贷款期限往往比较短。除了上述因为期限错配带来的还款压力，贷款人还面临更为严重的合规风险。

无锡银保监分局消保中心工作人员明确表示：消费贷置换房贷，是不允许的。消费贷款用途要符合宏观政策规定，不得投向禁止领域，如房地产市场、股市等，如果违反了贷款合同所约定的用途，银行可能会采取提前收回贷款等措施，借款人将面临极为不利的情况。

来源：无锡日报

记者：朱尊 

编辑：彭歆玥

编审：沐滟

关键词： 房贷利率