湖北：普惠金融走向专业化、数字化

□记者 许予朋

(相关资料图)

全面推动普惠金融高质量发展，是近年来金融系统着力推进的重点工作之一。

近日，《中国银行保险报》记者从国家金融监督管理总局湖北监管局获悉，该局按照“总量增长、结构优化”原则，督导辖内银行机构加大对信用贷款、首贷、个体工商户等领域的投放力度，引导辖内银行保险机构持续在普惠金融专业化、数字化发展上下功夫，推出更“接地气”的普惠金融产品，提供更有效率的金融服务。

数据显示，截至2023年6月末，湖北省普惠型小微企业贷款余额8827.56亿元，较年初增长20.7%，高于各项贷款增速13.6个百分点；贷款户数达137.07万，同比增加32.35万户。

引导辖内机构提升金融服务专业化水平

近年来，我国逐步探索建立专业化普惠金融服务机制，引导金融机构“敢做”“愿做”“能做”“会做”，做好普惠金融服务。记者注意到，湖北聚焦这一领域开展了诸多探索。

在强化政策引领方面，该局指导辖内银行机构加强资源倾斜，按年度单列普惠型小微信贷计划并实施考核；开展小微企业金融服务评价，对商业银行小微金融服务进行精细化指导；组织银行机构开展“百行进万企”活动，组织全省银行机构一一对接，累计对接企业60多万家。

在推动服务专业化方面，该局鼓励银行机构在风险可控前提下，创新更接地气的金融产品，加大信用贷款投放力度，不断完善专精特新企业金融服务。截至6月末，全省专精特新企业授信1463.3亿元，贷款余额811.56亿元，开发专精特新特色金融产品39个。

同时，该局还持续引导辖内银行机构提升信贷审批、贷款定价专业化水平，进一步提升信贷产品可得性。一方面指导银行机构提高企业融资效率，另一方面督促银行机构降低小微企业融资成本。截至6月末，湖北省普惠型小微企业贷款利率4.83%，较2019年末降低2.63个百分点。

打造“湖北特色”数字普惠金融发展模式

数字技术能够使金融机构实时对接巨大的客户网络，使金融服务触达大量分散的小微企业、个体工商户等普惠群体。

近年来，国家金融监督管理总局湖北监管局会同有关部门，积极引导辖内银行保险机构深入推进数字普惠金融战略，着力破解普惠金融服务难点、痛点和堵点，形成具有“湖北特色”的数字普惠金融发展模式。

一方面，积极构建银税互动、银商互动、信易贷等合作机制，多渠道满足企业融资需求。该局与湖北省地方金融监督管理局、人民银行武汉分行、湖北省发改委等部门建立协调工作机制，共同推动建设湖北省“鄂融通”平台，使企业信用数据信息由“局部素描”变为“全身立体画像”，实现“数据变信用、信用变资本、资源变资金”。

截至6月末，“鄂融通”平台已归集湖北省发改委、公安、税务、市场监管、自然资源、生态环境、电力等40多个部门4.99亿条数据，进驻金融机构3314家，汇集2352个金融产品，融资总金额超过5764.88亿元。

另一方面，持续引导辖内银行保险机构创新数字金融服务产品、升级相关服务模式。

在产品方面，该局推动银行机构开创授信额度内贷款随借随还的支付结算模式，帮助城乡经济组织恢复“造血”功能。比如，辖内农商银行推出线上“码商e贷”+线下“扫码流量贷”等服务。截至6月末，“扫码流量贷”余额177.32亿元，“码商e贷”余额170.12亿元。

在金融服务方面，该局指导辖内金融机构创新“3分钟申贷、0人工干预、1秒钟放款”线上模式贷款。今年二季度，全省金融机构累计发放该模式下的贷款2134亿元、185.6万笔；贷款加权平均利率4.76%，较上年降低0.61个百分点。

国家金融监督管理总局湖北监管局局长刘学生表示，数字化具有共享、便捷、低成本、低门槛的特点，能够有效增强金融服务的普惠性，与传统金融服务形成有机互补，为提升普惠金融发展水平注入新的发展动能。

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